Welche Vorteile bietet Ihnen ein steuerbegünstigter Aufbau von liquidem Vermögen?

Ein Investmentdepot in einem individuell gestalteten Versicherungsmantel ist vielseitig und sehr anpassungsfähig! „Aber nur, wenn die Kosten sehr gering sind und die Flexibilität eines reinen Depots dabei erhalten bleibt!“
Welche Vorteile können Sie erstmals in diesem Zusammenhang nutzen?

Vorteil 1:   Kostenvorteile

  •      Keine Abschlusskosten
  •      Vollständige Weitergabe der fondsindividuellen Überschüsse
  •      Fondsindividuelle Überschüsse sind zu 100% abgeltungssteuerfrei
  •      Depotanpassungen („Switch“ und „Shift“) sind unbegrenzt und kostenfrei
  •      Kostenfreie Zuzahlungs- und flexible Entnahmemöglichkeiten
  •      Keine Stornogebühren und sehr gering laufende Kosten

Vorteil 2:   Steuervorteile

  •      Abgeltungssteuervorteil auf Erträge, Dividenden und Kursgewinnen (z.B. beim Rebalancing)
  •      Nutzung des Halbeinkünfteverfahrens (Bestandsschutz)
  •      Steuerfreie Auszahlung im Todesfall  
  •    ✓  Abgeltungssteuerfreiheit bei Vererbung

Vorteil 3:   Handling und weitere Besonderheiten

  •    ✓  Tägliche Verfügbarkeit
  •      Übertragung bestehender Fondsdepots möglich
  •    ✓  Transparenz auf Produktkosten und Vergütung
  •      Über 4.000 Fonds inkl. eines großen ETF-Spektrums
  •      Hohe Anlagefreiheiten, entsprechend Ihrer gewählten Risikopräferenz
  •    ✓  Einmalanlagen, Zuzahlungen und Sparpläne sind flexibel möglich
  •      Optionale Einbindung von Vermögensverwaltungsstrategien oder dem STOP+GO Performance-System
  •    ✓  Eigenständige und flexible Bestimmung der Vertragspartner
  •    ✓  Ertragssteuerfreie Weitergabe/Vererbung an die Bezugsberechtigten

Rechtlich betrachtet ist eine Lebens- oder Rentenversicherung, eine steuerbegünstigte Anlageform. Wirtschaftlich betrachtet kann Sie jedoch als ein Investmentdepot, zum Aufbau von liquidem Vermögen, optimiert werden.  Ein professionell gestalteter Versicherungsvertrag ((Privat Insuring) unterscheidet sich damit deutlich von allem, was marktüblich unter dem Begriff „Versicherung“ angeboten wird.

Ein richtig gestalteter Vertrag Ihres Depots bietet Ihnen somit jederzeitige Liquidität für jeden beliebigen Zweck, in jeder beliebigen Höhe und zu jedem beliebigen Zeitpunkt! Sie nutzen die Möglichkeit, dass Ihr Geld im Rechtsrahmen eines Lebens- oder Rentenversicherungsvertrages steuerbegünstigt ist. Das heißt: es fallen keine Steuern auf Zinserträge, keine Steuern auf Dividendenerträge und keine Steuern auf Umschichtungsgewinne an, solange das Vermögen im Vertrag verbleibt. Dadurch sorgt der nach deutschem Steuerrecht begünstigte Policenrahmen für einen schnelleren Vermögenszuwachs.

Für welche Fälle ist diese Gestaltung besonders geeignet? Für größere Depots, Wiederanlagen von ablaufenden Lebensversicherungen, Vermögensübertragungen zu Lebzeiten (hierbei sind weder notarielle Beurkundungen noch spätere testamentarische Aktualisierungen notwendig) und bei der steuerlichen Gestaltung von Nachlassplanungen (Nutzung der Freibeträge bei der Erbschafts– und Schenkungssteuer)!

Fazit:

Ein „Investmentdepot in einem Versicherungsmantel“  ist daher aus unserer Sicht in vielen Fällen die bessere Entscheidung, als Geld in einem „reinen Investmentdepot“!

Haben wir Sie neugierig gemacht oder gibt es weitere Fragen, wie z.B. zu den unterschiedlichsten Gestaltungsmöglichkeiten?

  • Fordern Sie gerne weitere Informationen, wie z.B. eine Entscheidungsmatrix oder einem Depotvergleich an.
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