„Wenn du die Pflicht hast, Steuern zu zahlen, so hast du auch die Möglichkeit, Steuern zu sparen.“
Mal ehrlich. Wie hast du das Thema für dich gelöst?
In der Regel beginnt Finanzberatung mit Zahlen, Renditen, Produkten und der Planung deiner Lebensziele. Mit Blick auf den Ruhestand und seinem Beginn kommen in der Regel weitere Überlegungen hinzu. Wie kannst du die Steuern auf dein Vermögen reduzieren? Wie kannst du dein Vermögen steuerbefreit an deine Angehörigen weitergeben? Eventuell merkst du es selbst: Irgendwann geht es nicht mehr nur um Vermögen, sondern um dein finanzielles Wohlbefinden. Die Sicherheit, finanziell gut aufgestellt zu sein, ist weiterhin förderlich für dein Vermögen. Gleichzeitig möchtest du mit einer guten Umsetzung dein Leben lange genießen und ruhig schlafen. Dein Vermögen sollte dir zunehmende Selbstbestimmung und somit mehr Lebensqualität bringen – für dich selbst, für deine Familie und gegebenenfalls für dein Unternehmen. Erfahre in einem persönlichen Gespräch, wie du deine Gestaltungsspielräume und Steuervorteile in dieser neuen Lebensphase voll ausschöpfen kannst. Nutze mein Expertenwissen – nicht nur als Finanzberater, sondern auch als dein Emotions– und Risikomanager.
— Michael Schmidt
Financial Advisor (EBS)
Welchen Zweck verfolgt dein Wertpapierdepot? Wird es durch deine Ziele bestimmt, denen es dient? Sei es für die Altersvorsorge, die Unternehmenssicherung, die Philanthropie, die Ruhestands– oder die Nachfolgeplanung? Ob du dein Geld in Aktien, Investmentfonds oder ETFs, in einem Altersvorsorgedepot, einer Riester- oder Rürup-Rente, in der betrieblichen oder privaten Altersvorsorge, in Immobilien, Sachwerten oder in einem Generationendepot anlegst, ist nicht einzig nur eine Frage des Produkts und der Kosten. Viel entscheidender sind die Änderungen deiner Lebenszyklen über die Jahre. Die gegenseitig beeinflussenden Wirkungen deiner Lebens- und Finanzplanung entscheiden maßgeblich über deine Anlagestruktur und somit über deinen Vermögenserfolg. Mit einer guten Finanzplanung entscheidest du darüber, ob du einen großen Anteil an Kapitalertrags-, Erbschafts- und Schenkungssteuern auf dein Vermögen zahlst – oder ob du deine Steuern erheblich reduzierst oder sogar ganz vermeidest. Nutze deine steuerlichen Freibeträge und Förderungen selbst oder gib die eingesparten Steuern an die Personen weiter, die dir wichtig sind. Mit einem Generationendepot können die Gewinne deiner Geldanlage völlig frei von Einkommensteuer, Kapitalertragssteuer, Erbschaftssteuer und Schenkungssteuer sein.
Bei deinen Überlegungen bedenke bitte Folgendes. Ein ETF, ein Investmentfonds oder eine Rentenversicherung sind in erster Linie immer Produkte. Eine Finanz– und Ruhestandsplanung in Verbindung mit einem Vermögenstransfer sind dagegen eher Prozesse. Mithilfe eines lebensbegleitenden Austausch kannst du deine Zukunft greifbarer gestalten und deine Gegenwart ruhiger leben. In einem kostenfreien Erstgespräch eröffnen sich dir möglicherweise neue Gestaltungsspielräume. Du vermeidest teure Fehler und triffst bessere Entscheidungen.
Wann bist du hier richtig?
- Fehlender Überblick: Du fragst dich, wie viel Geld dir im Ruhestand nach Abzug von Kosten, Steuern und unter Berücksichtigung der Inflation tatsächlich zur Verfügung steht? Deine aktuelle Situation und deine persönlichen Wünsche stimmen nicht mehr mit der Struktur deines Vermögens überein? Statt Produkte zu kaufen, bist du auf der Suche nach einer für dich passenden Ruhestandsplanung.
- Fehlendes Zutrauen: Auslaufende Lebensversicherung, Erbschaft oder verfügbare Liquidität – wie gehe ich sinnvoll damit um? Du möchtest dein privates Anlagedepot, deine gesamten Altersvorsorgebausteine überprüfen, neu ausrichten oder dir eine Zweitmeinung einholen. So, wie du den Ölwechsel an deinem Auto nicht selbst vornimmst, sollen auch deine Vermögenswerte von einem Fachmann überprüft werden.
- Keine Zeit: Du hast keine Lust, dich um deine Finanzen zu kümmern. Neben Familie, Beruf und Hobby fehlt dir schlichtweg die Zeit.
- Umbruchphase: Du befindest dich in einer Umbruchphase und benötigst eine Lösung, um im Ruhestand von deinem Ersparten zu leben. Mit oder ohne Kapitalverzehr, gerne auch mit monatlichen Ausschüttungen. Anstatt Vermögen aufzubauen, soll dein vorhandenes Vermögen dir dabei helfen, deinen Lebensstandard langfristig zu sichern. Du fragst dich, wofür dein Vermögen da sein soll, wenn du mehr hast, als du benötigst? Du willst dein Vermögen gezielt weitergeben – Schenkung, Vermächtnis oder Erbvertrag –, was ist die sinnvollste Lösung?
- Verantwortung: Du fragst dich, wie du dein Vermögen heute bereits steueroptimiert übertragen kannst, ohne es dabei vorzeitig aus der Hand zu geben – eine steuerreduzierte Weitergabe an deine Kinder, Enkel oder dir nahestehende Personen. Dir ist dabei wichtig, dass „dein Kapital“ weiterhin mit deinem Einfluss und ganz in deinem familiären Sinne investiert bleibt.
- Unzufriedenheit: Du bist unzufrieden mit der Entwicklung deiner Anlagen, den Kosten für die Depotverwaltung, der geringen Rendite und den hohen Steuerbelastungen. Du strebst eine Verbesserung an. Du möchtest neues Kapital anlegen. Sei es durch eine Erbschaft, den Verkauf einer Immobilie oder einer Unternehmensbeteiligung, die Auszahlung einer Lebensversicherung oder andere Zuwendungen wie Schenkungen?
- Unternehmer: Als Unternehmer erwartest du von einem Spezialisten grundsätzlich bessere Ergebnisse. Du möchtest dein Kapital erhalten, vermehren und gegen Risiken absichern??
- Mehrwert: Du legst großen Wert auf eine persönliche Betreuung. Idealerweise sollte dein Finanzberater ein guter Sparringspartner sein. Jemanden, der mitdenkt, digital erreichbar ist, deine individuellen Bedürfnisse ernst nimmt und dich berät, ohne dich zu bevormunden. Er sollte dir auch bei deinen langfristigen Strukturfragen in den Bereichen Steuern, Erbschaft, Vollmachten und Testament zur Seite stehen.
Wann bist du hier falsch?
- Selbstentscheider: Du erstellst deine Excel-Tabellen selbst, hast Zeit und Lust, dich dauerhaft und eigenständig um deine Finanzen zu kümmern. Ein Vier-Augen-Prinzip ist für dich nicht notwendig, du kannst dir teure Fehlentscheidungen leisten und eine steuerliche Renditeoptimierung interessiert dich nicht.
Mein Angebot!
- Ich biete dir ein kostenloses Erstgespräch in Frankfurt, in Hochheim, bei dir zu Hause oder weltweit bevorzugt online an.
- Wir klären deinen persönlichen Bedarf und besprechen sinnvolle Möglichkeiten für deine Umsetzung.
- Sollte sich aus unserer Zusammenarbeit ein Mandat ergeben, betreue ich dich persönlich in allen Bereichen deiner Vermögensbausteine.
- Du entscheidest, ob du eine lösungs- und dienstleistungsorientierte Partnerschaft wünschst. So sparst du Zeit und Geld, schaffst Mehrwerte und erreichst deine Ziele.
Deine Vorteile – mein Versprechen!
- Du erhältst umsetzbare Ergebnisse, immer in Verbindung mit deiner Vermögensbilanz.
- Bei allen Entscheidungen berücksichtigen wir deine Einstellung zum Thema „Geld“ und ermitteln so deine persönliche Risikobereitschaft und Risikotragfähigkeit.
- Du investierst dein Geld nur in Anlageformen, die du verstehst und die zu deinen Zielen passen. Dadurch steigt dein Wohlbefinden, weil du ausschließlich deine Ziele verfolgst!
- Bei allen Geldanlagen profitierst du von Kostenvorteilen, die sich nachweislich in Renditevorteilen niederschlagen.
- Meine Arbeit ist frei von Auftraggebern wie Banken, Bausparkassen, Investmentgesellschaften, Finanzdienstleistern oder Versicherungen. Deine Interessen stehen somit an erster Stelle! Das bedeutet, dass ich nur deinen und meinen Interessen verpflichtet bin.
Seit 1998 begleite ich Menschen persönlich bei ihrem Vermögensaufbau, bei Ruhestandsfragen und bei der Vermögensübertragung. Eine gute Beratung beginnt daher mit den Fragen: Was ist vorhanden? Was soll erreicht werden? Welche Risiken sind akzeptabel? Erst ein genauer Blick auf die Ziele, Risiken und Kosten macht den Mehrwert einer professionellen Beratung deutlich und schafft Klarheit.
Ein Beispiel: Die meisten Anleger reagieren emotional auf Marktentwicklungen. Sie reagieren mit Panik in Abschwungphasen, mit Übermut in Aufwärtsbewegungen und zögern, wenn sie handeln müssten. Gerade in solchen Momenten zahlt sich eine professionelle Begleitung nachweislich aus. Eine Studie von Vanguard zeigt: Mit der richtigen Strategie und dem richtigen Verhalten kann der Vermögenszuwachs jedes Jahr um bis zu drei Prozentpunkte über dem Durchschnitt liegen. Mit einer höheren Rendite erreichst du deine finanziellen Ziele nicht nur schneller und leichter – sondern auch mit einem besseren Gefühl.
Leistungen und Mehrwerte
Was du bekommst:
PERSÖNLICHE BERATUNG & EXPERTISE:
✜ Kundenstimmen und Bewertungen: Was sagen andere zu meiner Dienstleistung?
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STEUERN SPAREN:
✜ Steuerbegünstigte Depotstruktur: schafft hohe Vermögensvorteile.
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RUHESTAND PLANEN:
✜ Einkommen im Ruhestand: Damit dein längster Urlaub im Leben gelingt.
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ZIELE MIT PLAN ERREICHEN:
✜ 360-Grad Finanz- und Lebensplanung: strukturiert, umsetzbar, persönlich
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DIGITALE SERVICES:
✜ FinanceCloud und FinanceApp: Behalte dein gesamtes Vermögen im Blick, weltweit, 24/7.
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Warum jetzt?
Handle heute – – > Profitiere morgen!
Meine Anlageberatung richtet sich an eine begrenzte Anzahl ausgewählter Personen, Familien und Unternehmen im gehobenen Vermögensegment. Für mich steht Qualität klar vor Quantität. Ich biete keine standardisierten Lösungen für alle, sondern eine individuelle Betreuung auf hohem fachlichen und steuerlichen Niveau. Jeder meiner Kunden erhält dabei meine volle Aufmerksamkeit. Denn Vertrauen entsteht durch Erfahrung und Transparenz in der Betreuung!
Du möchtest dich für ein kostenfreies Erstgespräch vorbereiten?
Nutze dazu die Checkliste der Verbraucherzentrale.