Nutzt du bereits alle Vorteile eines
steuerbegünstigten Wertpapierdepots?
Wer keine Steuern auf Zinserträge, keine Steuern auf Dividendenerträge, keine Steuern auf Umschichtungsgewinne und keine jährliche Vorabpauschale zahlen möchte, für den ist ein steuerbegünstigtes Depot eine ideale Lösung. Mit der richtigen Strukturierung können die Depoterträge sogar vollständig steuerbefreit sein.
Überprüfe dein (bisheriges) Wertpapierdepot mithilfe einer Entscheidungsmatrix. Vergleiche dein „normales Wertpapierdepot“ (aufgezeigt in der Depotverwahrstelle A) mit einem „steuerbegünstigten Wertpapierdepot“ (aufgezeigt in der Depotverwahrstelle B).
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Grundsätzlich ist eine Geldanlage mit Steuervorteilen in einem steuerbegünstigten Wertpapierdepot lukrativer als in einem normal besteuerten Depot. Wenn du bei gleicher Flexibilität, geringere Kosten und eine langfristig planbare Steuersicherheit anstrebst, solltest du dich für ein steuerlich bevorzugtes „Generationen-Depot“ entscheiden.
Im Generationen-Depot profitieren sowohl Investmentfonds als auch ETFs von zahlreichen Vorteilen.
1. Steueroptimierung: Keine Abgeltungssteuer auf Zinsen, Dividenden und Kursgewinne
2. Rendite: Höhere Rendite durch steuerliche Vorteile
3. Flexibilität: Maximale Gestaltungsmöglichkeiten für Depotinhaber und Vermögen
4. Individuelle Auswahl: Riesige Fondsauswahl aus über 9.000 Investment- und Indexfonds (ETFs)
5. Planungssicherheit: Im Rahmen der Erbschafts- und Nachfolgeplanung sind alle steuerlichen Auswirkungen nach aktueller Rechtslage dauerhaft planbar (Bestandschutz)
Du profitierst von Steuervorteilen:
✓ Keine Abgeltungssteuer auf Fondsüberschüsse und Gewinne – 100% abgeltungssteuerfrei
✓ Keine Abgeltungssteuer auf laufende Zinsen / Dividenden bei ausschüttenden Fonds
✓ Keine Abgeltungssteuer auf realisierte Kursgewinne bei Fondswechsel bzw. Rebalancing
✓ Keine Vorabpauschale, d.h. keine jährliche Reduzierung des Depotvolumens
✓ Keine Mehrwertsteuer auf das Beraterentgelt / Servicegebühr – 19% weniger Kosten
✓ Halbe Besteuerung der Gewinne bei Auszahlung ab 12/62
✓ Steuerfreie Auszahlung der Gewinne im Todesfall zu 100 %
✓ Reduzierte Schenkungssteuer bei Nießbrauch am Depot
Du nutzt Kostenvorteile:
✓ Keine Abschlusskosten (Agio)
✓ Jährliche Gutschrift der fondsindividuellen Überschüsse/Kickbacks im Depot
✓ Kostenfreie Depotanpassungen/Umschichtungen (per „Switch“ und „Shift“)
✓ Kostenfreie Zuzahlungen und Entnahmen
✓ Keine Stornogebühren, keine Stornofristen
✓ Geringe Verwaltungskosten p.a. 60 Euro, max. 0,45% des NAV
Du bist flexibel:
✓ Tägliche Ein- und Auszahlungen per SMS, Auftrag mit TAN-Verfahren
✓ Über 9.000 Fondsgattungen: ETFs, Retail, CleanShare, Insti-Klassen und Dimensional
✓ Keine Einschränkung oder Mindestgrößen
✓ Maximale Anlagefreiheit, je nach gewählter Risikopräferenz
✓ Einmalanlagen, Zuzahlungen, Sparpläne, Auszahlungspläne und Rebalancing
✓ Übertragung bestehender Fondsdepots möglich
✓ Integration von Vermögensverwaltungsstrategien nach Bedarf
✓ Tägliches Depot-Reporting über deine FinanceCloud oder FinanceApp
Für wen eignet sich eine steuerbegünstigte Depotlösung besonders?
> Für alle Depotinhaber, die ihre bisherige Anlagestrategie steuerlich ergänzen und optimieren möchten. Jede volljährige Person kann ein „Generationen-Depot“ eröffnen.
> Für Anleger, die Ihre Depotzusammensetzung durch marktkonforme Umschichtungen und Strategiewechsel anpassen möchten. Ein entscheidender Vorteil besteht darin, dass auf alle Transaktionen keine Steuern auf realisierte Gewinne (Abgeltungssteuer oder Kapitalertragssteuer) anfallen. Die jährliche Vorabpauschale entfällt sogar vollständig. Dadurch wird das Depotvolumen nicht durch steuerliche Eingriffe reduziert. Die steuerlichen Vorteile entfalten im Zeitverlauf eine Wirkung, die mit der eines Renditeturbos vergleichbar ist und sich äußerst positiv auf die Wertentwicklung auswirkt.
> Diese steuerlichen Vorteile gelten auch bei Vermögensübertragungen und Schenkungen. Diese können innerhalb der Familie (z. B. an Kinder und Enkel) oder an fremde Dritte erfolgen. Bitte beachte, dass alle Übertragungen ergänzend zu einem bestehenden Testament möglich sind. Ohne notarielle Beurkundung sind sie somit kostengünstiger. Es ist wichtig zu wissen, dass Schenkungen nicht zu den steuerlichen Nachlässen zählen.
> Bei der Erbschaft- und Schenkungssteuer können die Freibeträge sogar mehrfach ausgeschöpft werden. Schenkungen unter Vorbehalt eines Nießbrauchs ermöglichen zudem eine Nachlassplanung auf höchstem Niveau. So kann beispielsweise die Schenkung einer lebenslangen Rente die Erbschaftsfreibeträge teilweise mehr als verdoppeln.
> Für alle US-Steuerbürger, die aufgrund der steuerlichen Auskunftserteilung kein normales Depot eröffnen können, ist das Generationen-Depot eine gute Option.
> Für alle Anlegerinnen und Anleger, die der strengen Meldepflicht (Compliance-Regeln) unterliegen. Zu den genannten Personengruppen zählen beispielsweise Investmentbanker, Händler, Führungskräfte und Vorstände. Sollten Sie Fragen oder Anliegen zu diesem Thema haben, können Sie sich gerne an mich wenden.
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Gut zu wissen:
Seit der Einführung der Abgeltungssteuer im Jahr 2009 sind Erträge aus Wertpapieren grundsätzlich steuerpflichtig. Es sei denn, diese Wertpapiere befinden sich in einem „steuerbegünstigten Depot”. Dabei ist bei allen Überlegungen zu beachten, dass die Übergangsregelungen für Altbestände von Investmentfonds (Erwerb vor 2009) mit dem Inkrafttreten des Investmentsteuerreformgesetzes im Jahr 2018 ausgelaufen sind. Somit gibt es nur noch ein steuerbegünstigtes Anlagekonzept.
Durch die richtige Gestaltung deines Generationen-Depots kannst du die Nutzung unterschiedlicher Steuereffekte sichern. In diesem Depot kannst du all deine Anlageideen umsetzen. Dabei sind eine individuelle Anlagestrategie mit ETFs und aktiven Investmentfonds, eine Vermögensverwaltung oder eine ausschüttende Dividendenstrategie zum Vermögenserhalt. Neben der persönlichen Depotgestaltung sicherst du dir zahlreiche geldwerte Vorteile zur Renditeoptimierung. Diese entwickeln sich bei richtiger Nutzung zu einem Renditeturbo und sorgen für stetiges Wachstum deines Depots.